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網絡借貸中介機構正式進入備案制時代。本報記者從銀監會有關人士處了解到，為進一步建立網貸信息中介機構基本統計信息機制，加強網貸信息中介機構事中事后監管，近日銀監會、工信部、工商總局聯合發布了《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》（下稱《指引》），明確備案登記及相關流程的先后順序、實施分類規定等原則。
融道網·生菜金融副總經理鄭海陽接受《華夏時報》記者采訪時說，備案是一紙準生證，讓網貸創業者有公平參與的機會，但不讓不具備最基本從業條件的平臺出生，保證了整個行業的健康起點，不過能不能長大，能不能通過銀行、通管局等考驗，就要看網貸企業自身的素質了。
新老平臺都要備案
網絡借貸中介機構實施備案制此前已有預期。今年8月24日，四部委發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確提到，“地方金融監管部門負責本轄區網貸的機構監管，具體監管職能包括備案管理、規范引導、風險防范和處置工作等”。
銀監會人士表示，《指引》在“管理暫行法”規定的基礎上，著力明確網貸機構備案登記的流程和所需提交的材料，特別是明確備案登記與工商注冊、辦理增值電信業務經營許可及與銀行業金融機構簽訂資金存管協議等先后順序。
從《指引》來看，新設機構的備案登記申請流程簡單概括為：辦理工商登記并領取營業執照→提出備案登記申請并提交資料→地方金融監管部門進行審核→地方金融監管部門辦理登記并出具備案登記證明文件。
《指引》明確，無論新老平臺都需備案，但備案的流程有所不同。新設立的平臺在領取營業執照后于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記，已設立并發展經營的平臺則按照分類處置結果，對合規類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請。
這次《指引》對辦理備案登記所需材料也作了非常明確的規定。同時，《指引》明確提出，備案登記不被視為是監管對登記機構的增信背書，“備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價�！�
也就是說，備案實際上是作為進入互金行業的最基礎門檻。懶財網CEO陶偉杰接受《華夏時報》記者采訪時說，《指引》作為互聯網金融的基本門檻，是各部委監管層 “直面”互聯網金融的信號，“像之前監管條例更多是提出嚴格要求，并未涉及太多具體落地細節。而此次《指引》則讓互聯網金融企業從業變得更加有根有據，是監管部門真正承擔監管責任的一大體現�！�
91金融創始人許澤瑋表示，《指引》發布，意味著只有進行備案登記過的平臺才有資格從事網絡借貸事業，表明國內網貸行業將正式步入“持牌經營”的階段。同時，備案登記不可視為是監管對登記機構的增信背書。此舉意在提醒用戶，要從多方面去考察平臺本身。
存管是更大隱形門檻
目前，合規成為網貸全行業的大事，各大平臺忙著找資金存管、忙著辦ICP證。
這次《指引》明確，網貸平臺完成地方金融監管部門備案登記后，可持登記證明進行資金存管、申請增值電信業務經營許可等事項。也解決了備案、銀行存管、ICP證等辦理的先后順序問題。
團貸網聯合創始人兼總裁張林認為，這個備案將推動行業在進行銀行托管、辦理增值電信業務許可證等方面的進度，等于是互金自被國家納入監管以來，行業在合規方面又往前推進了一步。
《暫行辦法》規定：網貸平臺要在12個月的限期內完成所有整改工作。也就是說，到明年8月份，所有的網貸平臺都必須完成銀行資金存管，留給網貸平臺的時間并不多。
目前，平臺還有9個月的合規過渡期，平臺必須至少經過三大關口，第一，到地方金融監管部門申請備案登記；第二，到地方通信管理局辦理增值電信業務許可證；第三，與銀行簽約合作進行資金存管。
備案不難，最大的難題可能依然是銀行存管。據網貸第三方最新數據，目前上線直接銀行存管的平臺為數不到百家，比例不足5%。據已上線存管的平臺經驗，光簽約后的開發過程，就需要半年到一年的時間，但相對于兩千多家平臺，完成銀行資金存管的網貸平臺少之又少。
而在股份制銀行中，一度對網貸資金存管業務推動最為積極的民生銀行開始終止和部分P2P平臺合作。此前，民生銀行至少和18家平臺簽訂了合作協議，但包括北京和華南多家與民生銀行已經簽約的平臺在接受記者采訪時表示，確實收到非正式通知，要求全面暫停資金存管對接。
民生銀行北京分行人士日前正式回應表示，目前民生銀行僅與3家P2P平臺正式上線存管業務�！般y行曾與十幾家P2P公司簽訂過戰略合作協議，但僅為框架協議，無系統對接和實質性業務�！痹撊耸窟�表示，未來即便要與其他P2P平臺進行合作，也會對平臺的資質審查越來越嚴格。
一位銀行人士向本報記者表示，大中型銀行對于存管業務推進的動力不足�！耙话銇碇v，網貸系統建設成本較高，短期內迅速建設相對成熟的系統行內壓力較大，投入產出不成正比�！�
目前，隨著合規門檻的提高、經營壓力的增大，行業洗牌仍在持續中。12月1日，據網貸之家發布的《P2P網貸行業2016年11月月報》顯示，11月共98家網貸平臺遭淘汰，累計停業及問題平臺達到3345家。但另一方面，網貸仍在持續發展，最新的交易額數據則顯示，11月單月成交量首破2000億，累計歷史成交額已破3萬億大關。
此前，中國人民大學法學院副院長楊東教授在由《華夏時報》主辦的“互聯網金融行業規范與安全論壇”上表示，新的科技創新對傳統監管和法律構成了一個全面沖擊。其中有兩個問題，一個問題是已有的監管規則和法律，怎么去適用新的金融創新的活動？第二個是需要構建一個新的監管規則和法律規則。“目前監管和立法應該有8個方面正在進行或已經完成的。我們必須要重構一個新的多元化的、人類歷史上可能從來沒有過的監管體系�！�